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管窥银行业经营发展镜像 重庆银行净利增幅11.3%

【前言】随着中国经济进入换挡期,商业银行也将迎来自身发展的“新常态”。在“新常态”下,商业银行市场竞争不断加剧,利率市场化导致的息差收窄,监管层对商业银行资本充足率严格规定等,迫使商业银行去开发不占用资产负债的中间业务,优化收入结构。此外,传统金融服务难以满足客户金融服务需求,对银行传统业务的转型升级迫在眉睫。作为体量小、掉头快的群体,城商行的转型步伐和速度毫不逊于股份制大行。

近日,重庆银行发布2017年上半年业绩报告,据半年报显示,今年上半年,其净利润达人民币22.59亿元,较上年同期增加人民币2.29亿,增幅为11.3%,增幅保持在两位数以上。

据其他在港上市城商行披露的半年报数据显示,报告期内,青岛银行净利润为12.7亿元,微增1.37%;盛京银行实现归属于股东的净利润35.07亿元,同比下滑3%;锦州银行实现归属于该行股东的净利润39.91亿元,同比增长5.2%。可以看出,银行业2017业绩参差不齐的情况日益凸显。在银行业盈利放缓的大趋势下,作为唯一一家西部地方银行的重庆银行取得如此成绩,可谓实属不易。

科学转型 做策略化发展风向标

据了解,自2015年起,重庆银行率先提出“轻资产”转型,到2017年“专业化、综合经营化、信息智能化”的三化转型,始终坚持业务结构的持续优化升级,经营模式的创新发展、坚持以客户需求为中心,健全适应利率市场化要求的资金价格管理体制。值得关注的是,重庆银行一系列的“互联网金融化”举措,积极响应了“互联网+普惠金融”政策的号召,同时也尽职做好城商行“满足地方金融需求,提升地方经济实力”的义务和责任。

早在2011年,国务院开始推出支持小微企业发展的9条财税、金融政策大礼包, 银监会下发“银十条”补充通知,内容涉及小微企业贷款平均增速、增量、金融服务机构准入和小微企业贷款专项金融债等多方面内容后,自此小微企业如雨后春笋般在各地方成立起来。重庆市的小微企业在此政策中也不断发展,截至2017年2月数据统计,重庆市共有64万个小微企业,为了解决小微企业“融资难”的问题,重庆银行推出针对诚信纳税企业量身打造的,以纳税信用换取信贷额度的一款“守信激励、银税互动”产品——好企贷。自2016年7月18日上线以来,重庆银行共受理5728位小微企业主贷款申请,累计发放贷款已突破8亿元。好企贷产品的一经推出,深受社会各界的广泛关注和好评,凭借“秒批、信用、100万”的创新小微信贷模式,在2017年“中国金融创新奖”中荣获 “十佳互联网金融创新奖”。

2017年上半年,重庆银行的业绩可圈可点。据财报数据显示,截止2017年6月末,该行实现净利润人民币22.59亿元,较去年同期增加2.29亿元,增幅11.3%,保持了盈利增幅持续两位数增长;该行资产总额较去年年末增长353.25亿元,达4084.29亿元,增幅9.5%;不良贷款率为1.25%,处于行业较低水平。银监会最新披露的统计信息显示,截至二季度末,我国城商行平均不良贷款率为1.51%。

依托一方水土 服务一方百姓

在践行社会责任方面,重庆银行可谓是西部区域银行中的标杆典范。该行秉承“市民的银行,地方的银行,小微企业的银行”的定位,依托巴渝水土,服务一方百姓。从持续坚持将小微业务作为自身经营发展的重心,到2016年积极响应国家普惠金融政策号召,实施“4+4精准扶贫策略”,在精准扶贫攻坚战中不遗余力。据相关资料显示,2016年银监会例行新闻发布会中表示:“重庆银行将通过加强金融扶贫工作力度,加大金融资源投入,优化融资结构,加强金融扶贫产品与模式创新,不断提升金融服务水平,支持示范区(县)社会经济的加快发展和贫困人口脱贫致富,探索金融扶贫的新道路、新模式,推动普惠金融落到实处,在促进地方经济发展中发挥积极作用。”

2017年,该行荣获中国银行业协会2016年度最佳社会责任实践案例奖和2016年度最佳社会责任特殊贡献网点奖,并荣获重庆银行业协会最具社会责任金融机构奖、社会责任民生服务奖、社会责任精准扶贫奖、社会责任特殊贡献奖,成为重庆市银行中获奖最多的单位之一。

更值得一提的是,2017年6月,国际评级公司标准普尔给予重庆银行“BBB-”长期发行人信用评级以及“A-3”短期发行人信用评级,评级展望为“稳定”。“BBB-”投资级的评级结果,在目前有国际评级的城商行中位于最高水平,重庆银行也是首家获得投资级评级的西部金融机构。

据公司相关人员介绍,未来重庆银行将继续为“三化”转型做出努力,真抓实干、开拓创新,致力于实现“上市一流、国企标杆”的企业愿景,将“有梦想、有精神、有爱心、有原则、有担当”的“五有”核心价值观与社会责任理念有机融合,不断丰富社会责任内涵,积极探索符合重庆银行实际的特色社会责任实践,实现企业与社会、环境的价值共享。


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